29
Wrzesień
2025
Upadłość konsumencka w praktyce – najczęstsze mity i pytania dłużników
Rosnąca inflacja,wzrastające raty kredytowe i problemy z zatrudnieniem sprawiają, że coraz więcej osób rozważa ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Jest to legalna procedura pozwalająca dłużnikowi wyjść z trudnej sytuacji finansowej i rozpocząć życie od nowa. Jednocześnie wokół upadłości narosło wiele mitów i nieporozumień.
Jako radca prawny w Łodzi, jak również prowadząc obsługę online, często spotykam się z pytaniami: Czy po upadłości zostanę bez mieszkania? Czy mogę ogłosić upadłość, jeśli mam pracę? Czy naprawdę wszystkie długi znikają? W tym artykule wyjaśniam, jak wygląda procedura i co warto wiedzieć, zanim podejmiesz decyzję.
Czym jest upadłość konsumencka?
To postępowanie sądowe dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej, które stały się niewypłacalne. Celem jest oddłużenie przy jednoczesnym zabezpieczeniu interesów wierzycieli.
Kiedy można ogłosić upadłość?
Warunkiem jest niewypłacalność, czyli sytuacja, gdy dłużnik nie jest w stanie regulować swoich zobowiązań. Zgodnie z przepisami, domniemanie istnienia stanu niewypłacalności zachodzi wówczas, gdy opóźnienie w wykonaniu zobowiązań pieniężnych przekracza trzy miesiące. Nie mniej jednak każda sytuacja jest inna i należy ją ocenić w sposób indywidualny. Nie ma znaczenia liczba wierzycieli. Jeśli chodzi natomiast o wysokość zadłużenia, tutaj również należy mieć na względzie okoliczności sprawy i indywidualną sytuację Klienta.
Najczęstsze mity o upadłości konsumenckiej
Mit 1 „Upadłość to droga na skróty”
Nieprawda. Procedura wymaga przygotowania dokumentacji, sporządzenia wniosku, a następnie współpracy z syndykiem oraz sądu i często trwa kilkanaście miesięcy, a nieraz nawet i kilka lat.
Mit 2 „Po upadłości zostanę z niczym”
W rzeczywistości dłużnikowi pozostawia się przedmioty codziennego użytku oraz środki niezbędne do życia. W wielu przypadkach można także zatrzymać mieszkanie, jeśli uda się porozumieć z wierzycielami.
Mit 3 „Upadłość jest tylko dla bezrobotnych”
Nieprawda. Wiele osób pracujących korzysta z tej procedury. Co istotne, w toku postępowania, w przypadku gdy nie zachodzą indywidualne okoliczności, które uniemożliwiają podjęcie zatrudnienia, Syndyk nakłania Upadłych do poszukiwania i podjęcia pracy. Co istotne, brak zatrudnienia nie spowoduje, że Sąd nie ustali planu spłaty. Sąd weźmie pod uwagę możliwości zarobkowe, oceni dotychczasową historię zatrudnienia i wysokość uzyskiwanych uprzednio dochodów i na tej podstawie ustali plan spłaty, w tym określi wysokość miesięcznej raty.
Mit 4 „Wszystkie długi znikają od razu”
Część zobowiązań może być umorzona, ale często sąd ustala plan spłaty na 3, nawet do 7 lat. Dopiero po jego realizacji dłużnik zostaje całkowicie oddłużony. Należy jednak pamiętać, że nie wszystkie zobowiązania zostaną umorzone w postępowaniu upadłościowym, tj. nie podlegają umorzeniu zobowiązania alimentacyjne, renty z tytułu odszkodowania za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci, zobowiązania do zapłaty orzeczonych przez sąd kar grzywny, a także obowiązek naprawienia szkody oraz zadośćuczynienia za doznaną krzywdę, zobowiązania do zapłaty nawiązki lub świadczenia pieniężnego orzeczone przez sąd jako środek karny lub środek związany z poddaniem sprawcy próbie, jak również zobowiązania do naprawienia szkody wynikającej z przestępstwa lub wykroczenia stwierdzonego prawomocnym orzeczeniem oraz zobowiązania, których upadły umyślnie nie ujawnił, jeżeli wierzyciel nie brał udziału w postępowaniu
Jak wygląda procedura w praktyce?
- Złożenie wniosku do sądu upadłościowego - wraz z dokumentacją.
- Ogłoszenie upadłości - sąd wyznacza syndyka, który przejmuje nadzór nad majątkiem dłużnika.
- Ustalanie planu spłaty - dostosowanego do sytuacji życiowej i dochodów.
- Umorzenie pozostałych zobowiązań- po wykonaniu planu spłaty.
- szansa na nowy start,
- zatrzymanie egzekucji komorniczej,
- zatrzymanie naliczania odsetek;
- częściowe umorzenie zobowiązań.
- utrata części majątku,
- wpis w rejestrze dłużników,
- konieczność ścisłej współpracy z syndykiem.
Przygotowanie wniosku o upadłość konsumencką wymaga znajomości prawa i praktyki sądowej. Błędy formalne mogą opóźnić sprawę lub doprowadzić do oddalenia lub odrzucenia wniosku. Radca prawny:
- sprawdzi, czy spełniasz warunki upadłości,
- pomoże zgromadzić dokumentację,
- przeprowadzi Cię przez cały proces,
- zadba o to, by Twoje prawa były chronione.
Radca prawny Katarzyna Kaczmarek – kancelaria w Łodzi, obsługa online w całej Polsce. Skontaktuj się, jeżeli zastanawiasz się nad upadłością konsumencką. Profesjonalne wsparcie pozwoli Ci uniknąć błędów i stresu.
Podobne tematy:
1. Co to jest masa upadłości? Co wchodzi w skład masy upadłości?
2. Sprawozdanie z wykonania planu spłaty wierzycieli - obowiązki upadłego
3. Analiza korzyści z ogłoszenia upadłości konsumenckiej: oddłużenie i wstrzymanie egzekucji komorniczej